Định giá xe sau tai nạn: Xe mất giá đến mức nào?

Thông tin nhanh về đánh giá giá trị giảm của xe của bạn

• Một chiếc xe bị mất giá trị sau tai nạn, ngoài sự mất giá thông thường khi nó cũ đi.

• Tai nạn sẽ xuất hiện trên báo cáo lịch sử xe của bạn.

• Có những cách để ước tính yêu cầu giá trị giảm của bạn.

Mỗi tai nạn được báo cáo, dù lớn hay nhỏ, đều làm giảm giá trị xe của bạn trên thị trường, ngay cả khi sửa chữa đưa nó trở lại tình trạng trước khi tai nạn — và sự giảm này là ngoài sự mất giá thông thường (khấu hao) khi xe của bạn cũ đi. Sự mất giá thêm có thể là đáng kể hoặc tương đối nhỏ, nhưng đó là thực tế. Ngành công nghiệp ô tô và bảo hiểm công nhận giá trị giảm sau một tai nạn đến mức mỗi bang đều có một quy trình được thiết lập để giải quyết vấn đề này. Đây là những điều bạn cần biết để bảo vệ bản thân.

Giá trị giảm của một chiếc xe là gì?

Giá trị giảm là một thuật ngữ trong ngành bảo hiểm để chỉ giá trị bị mất mà một chiếc xe chịu từ một tai nạn trong lịch sử của nó. Ngay cả khi sửa chữa hoàn toàn khôi phục xe về tình trạng trước tai nạn, tai nạn vẫn xuất hiện trên báo cáo lịch sử xe của nó, làm giảm giá trị của nó trong Kelley Blue Book. Giá trị của xe quan trọng khi bạn quyết định bán xe của mình.

Yêu cầu giá trị giảm là gì?

Ở hầu hết các bang, một yêu cầu giá trị giảm được nộp chống lại công ty bảo hiểm của người lái xe có lỗi để bồi thường tài chính cho người lái xe bị thiệt hại cho sự mất giá trị giảm do tai nạn. Mặc dù một công việc sửa chữa kém là lý do cho yêu cầu giá trị giảm, nhưng không bắt buộc. Một tai nạn xuất hiện trên báo cáo lịch sử xe, như AutoCheck hoặc Carfax, sẽ làm giảm giá trị thị trường của chiếc xe.

MẸO CHUYÊN NGHIỆP: Mặc dù hầu hết các bang chỉ cho phép nộp yêu cầu giá trị giảm chống lại công ty bảo hiểm của người lái xe có lỗi, nhưng một số bang cho phép bạn nộp yêu cầu chống lại công ty bảo hiểm xe của chính bạn nếu người lái xe khác không thể được xác định hoặc không có đủ bảo hiểm để chi trả yêu cầu.

3 loại giá trị giảm

Ngành bảo hiểm, cơ quan quản lý bang và tòa án công nhận ba loại giá trị giảm.

1. Giá trị giảm vốn có: Nếu bạn nộp yêu cầu giá trị giảm, rất có thể nó sẽ là giá trị giảm vốn có. Đây là sự mất giá trị do bất kỳ tai nạn nào được ghi nhận. Ngay cả khi tất cả thiệt hại tai nạn được sửa chữa hoàn toàn và xe được khôi phục về tình trạng trước tai nạn, nó vẫn sẽ mất một số giá trị chỉ vì đã có một tai nạn xuất hiện trên báo cáo lịch sử xe của nó.

2. Giá trị giảm liên quan đến sửa chữa: Lý do phổ biến thứ hai cho một yêu cầu giá trị giảm là dựa trên chất lượng sửa chữa của thiệt hại tai nạn. Một sửa chữa không đạt chất lượng ảnh hưởng đến diện mạo hoặc hoạt động của xe của bạn làm giảm giá trị của nó ngoài giá trị giảm vốn có. Nói cách khác, xe của bạn sẽ mất giá trị chỉ vì đã xảy ra tai nạn; tuy nhiên, nếu các sửa chữa không khôi phục nó về tình trạng trước tai nạn, sự mất giá trị sẽ còn lớn hơn. Ví dụ, nếu sau một vụ va chạm bên và việc sửa chữa thiệt hại kết quả, một cánh cửa không đóng đúng cách, đó có thể là lý do cho một yêu cầu giá trị giảm liên quan đến sửa chữa.

3. Giá trị giảm tức thời: Đây là một yêu cầu giá trị giảm mà hiếm khi được thực hiện. Nó dựa trên sự mất giá trị trước khi thiệt hại tai nạn được sửa chữa. Hãy tưởng tượng bạn bị một tai nạn dẫn đến thiệt hại cho xe của bạn, và thay vì chờ sửa chữa, bạn quyết định sử dụng nó như một xe trao đổi cho một chiếc xe khác. Giá trị giảm tức thời sẽ là sự khác biệt giữa giá trị thị trường trước tai nạn và giá trị thực tế trước bất kỳ sửa chữa thiệt hại nào.

Khi nào bạn có thể nộp yêu cầu giá trị giảm?

• Không phải lỗi của bạn: Nếu xe của bạn bị thiệt hại trong một tai nạn do người lái xe khác có lỗi, bạn có thể hưởng lợi từ việc nộp yêu cầu giá trị giảm.

• Va chạm và bỏ chạy: Nếu xe của bạn bị thiệt hại do tài xế va chạm và bỏ chạy, bạn có thể nộp yêu cầu giá trị giảm theo bảo hiểm không có người lái của bạn.

• Tài xế có lỗi không có bảo hiểm: Trong trường hợp tai nạn do người lái xe khác gây ra mà không có bảo hiểm hoặc không đủ bảo hiểm, bạn vẫn có thể nộp yêu cầu giá trị giảm với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn.

Khi nào không nên nộp yêu cầu giá trị giảm

• Bạn là người có lỗi: Nếu bạn là người có lỗi trong một tai nạn làm thiệt hại xe của bạn, bạn không thể nộp yêu cầu giá trị giảm.

• Xe thuê: Khi chiếc xe bị thiệt hại là xe thuê bởi người lái xe không có lỗi, vấn đề yêu cầu giá trị giảm trở nên phức tạp vì chiếc xe thuộc quyền sở hữu hợp pháp của công ty cho thuê. Tức là, công ty cho thuê là bên bị thiệt hại chứ không phải người lái xe. Khi đó, người lái xe nên liên hệ với công ty cho thuê và để họ giải quyết các chi tiết.

• Cư dân Michigan: Michigan là bang duy nhất cấm các yêu cầu giá trị giảm. Thay vào đó, bạn phải theo đuổi các yêu cầu như vậy thông qua tòa án.

Cách Ước Tính Giá Trị Giảm Sút

Bạn có thể có một ý tưởng sơ bộ về số tiền yêu cầu bồi thường giá trị giảm sút vì công thức tính toán giá trị giảm sút đã được tòa án Georgia thiết lập trong vụ Mabry v. State Farm năm 2001. Được tìm thấy trong Mục C của đoạn 17, công thức 17c là tiêu chuẩn được chấp nhận để tính toán giá trị giảm sút. Chúng tôi đã đơn giản hóa quá trình này để bạn có thể biết được kích thước của khoản bồi thường giá trị giảm sút của mình. Nó bắt đầu với việc biết giá trị thị trường của xe và số km tại thời điểm tai nạn. Dưới đây là các bước để tính toán số tiền yêu cầu ước tính của bạn.

• Xác định giới hạn 10% của giá trị thị trường: Công thức 17c được áp dụng lên 10% giá trị thị trường của xe bạn. Ví dụ: Giả sử bạn xác định giá trị thị trường là $25,000 trước khi tai nạn xảy ra. $25,000 x 0.10 = $2,500.

• Áp dụng hệ số thiệt hại: Với giá trị giới hạn 10%, các công ty bảo hiểm nhân số đó với một hệ số thiệt hại, dao động từ 0.00 đến 1.0. Hệ số này tinh chỉnh thêm giá trị giảm sút dựa trên mức độ thiệt hại của xe từ tai nạn.

Ví dụ: Sử dụng ví dụ giới hạn 10% trong một vụ tai nạn với thiệt hại trung bình: $2,500 x 0.50 = $1,250.

• Áp dụng hệ số số km: Lấy số từ phương trình hệ số thiệt hại, các công ty bảo hiểm nhân nó với hệ số số km để đạt đến giá trị giảm sút cuối cùng. Đây là lý do bạn cần biết số km của xe tại thời điểm tai nạn. Dưới đây là bảng với các hệ số số km và phạm vi số km tương ứng.

Ví dụ: Nếu xe giả định của chúng ta có 48,280 km trên đồng hồ, hệ số số km của ta là 0.80. Nhân sản phẩm của phương trình hệ số thiệt hại với hệ số số km: $1,250 x 0.80 = $1,000. Công ty bảo hiểm của người gây tai nạn nên đề xuất giải quyết yêu cầu giá trị giảm sút khoảng $1,000.

Cách Nộp Đơn Yêu Cầu Giá Trị Giảm Sút

Một yêu cầu giá trị giảm sút là một quy trình riêng biệt với việc nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại do tai nạn. Nói cách khác, một công ty bảo hiểm sẽ không bao gồm giá trị giảm sút trong thỏa thuận sửa chữa thiệt hại. Do đó, việc khởi xướng một yêu cầu giá trị giảm sút sẽ liên quan đến một số tương tác trực tiếp với nhà cung cấp bảo hiểm của người gây tai nạn và một chút nỗ lực từ phía bạn. Hơn nữa, việc giải quyết một yêu cầu giá trị giảm sút có thể mất nhiều thời gian hơn.

Đây là những gì bạn cần làm:

• Xác định giá trị thị trường của xe nếu tai nạn không xảy ra. Sử dụng thông tin chúng tôi đã cung cấp ở trên, bạn có thể đạt được một khoản bồi thường ước tính, vì bạn đã có giá trị Kelley Blue Book. Tuy nhiên, nếu đã lâu, hãy kiểm tra lại.

• Liên hệ với công ty bảo hiểm của người gây tai nạn để tìm hiểu quy trình cụ thể của họ cho việc nộp đơn yêu cầu giá trị giảm sút. Điều này sẽ khác nhau giữa các nhà bảo hiểm. Hơn nữa, mỗi tiểu bang có các quy định yêu cầu giảm khác nhau. Trong mọi trường hợp, bạn sẽ cần lấy thông tin và bất kỳ mẫu đơn thích hợp nào từ công ty bảo hiểm.

• Hoàn thành mẫu đơn và nộp đơn yêu cầu. Nếu bạn có bất kỳ bằng chứng hình ảnh nào về thiệt hại, bạn có thể muốn bao gồm nó trong hồ sơ. Nếu khoản bồi thường ước tính của bạn đủ lớn, bạn có thể muốn thuê một nhà thẩm định xe được chứng nhận để cung cấp thẩm định sau khi thiệt hại được sửa chữa.

Thực Tế: Điều Gì Có Thể Mong Đợi Từ Một Yêu Cầu Giá Trị Giảm Sút

Bất kể bạn tính toán yêu cầu giá trị giảm sút cẩn thận như thế nào bằng công thức 17c, công ty bảo hiểm có thể đạt được một số tiền khác biệt đáng kể.

Ví dụ, biên tập viên tư vấn của Kelley Blue Book, Renee Valdes, đã nộp đơn yêu cầu giá trị giảm sút với Liberty Mutual Insurance cho một vụ tai nạn do một trong những tài xế được bảo hiểm của họ gây ra. Dưới đây là các chi tiết tại thời điểm tai nạn vào năm 2024:

• Xe bị hư hỏng: 2024 Hyundai Tucson SEL FWD

• Phạm vi giá trị Kelley Blue Book: $26,000-$28,600

• Số km: 4,474 (1.00)   

• Chi phí sửa chữa thiệt hại: $2,008.88 hoặc thiệt hại nhẹ đến cấu trúc và tấm (0.25)

• Túi khí: Không bung      

Sử dụng thông tin này, chúng tôi có thể ước tính phạm vi của khoản bồi thường bằng cách thực hiện hai phép tính dựa trên giá trị cao và thấp của sách.

Giới hạn 10% của 26,000 là $2,600 x 0.25 = $650 x 1.00 = $650

Giới hạn 10% của $28,600 là $2,860 x 0.25 = $715 x 1.00 = $715

Dựa vào kết quả của các phép tính này, Renee mong đợi một khoản bồi thường giữa $650 và $715. Không như Liberty Mutual, họ đưa ra $400. Liberty Mutual sử dụng giá trị thị trường là $28,600. Không rõ họ đã sử dụng các phép tính nào để đạt được đề xuất của họ. Khi Renee hỏi, cô được thông báo rằng mỗi yêu cầu được đánh giá dựa trên các yếu tố riêng của nó, và nhiều yếu tố được xem xét, bao gồm mức độ nghiêm trọng của thiệt hại. Họ gọi việc sửa chữa $2,008.88 là một sửa chữa thẩm mỹ.

Suy Nghĩ Cuối Cùng

Nếu bạn đã tham gia vào một vụ tai nạn do một tài xế khác gây ra, ở bất kỳ tiểu bang nào trừ Michigan, bạn có thể nộp đơn yêu cầu giá trị giảm sút với công ty bảo hiểm của tài xế đó. Chúng tôi khuyến khích bạn tận dụng cơ hội này. Xe của bạn càng mới và ít km trên đồng hồ, khả năng cao yêu cầu của bạn sẽ dẫn đến một khoản bồi thường. Chúng tôi cho rằng nó đáng để nỗ lực. Nếu bạn tính toán một ước tính cho khoản bồi thường yêu cầu thích hợp và công ty bảo hiểm không đáp ứng gần mức đó (hoặc từ chối hoàn toàn), sự lựa chọn duy nhất của bạn sẽ là đến tòa án nhỏ hoặc thuê luật sư. Tại thời điểm đó, sự khác biệt có thể không đáng để thời gian, công sức hoặc chi phí.

Nguồn: Kelley Blue Book
Bài viết chỉ mang tính hướng dẫn và thông tin ở thị trường nước ngoài. Vui lòng đọc tham khảo và truyền thải thông tin có trách nhiệm.