Cách ước tính chi phí bảo hiểm xe trước khi mua

Thông Tin Nhanh Về Bảo Hiểm Xe Hơi

• Chi phí trung bình hàng năm cho bảo hiểm xe hơi toàn diện là khoảng 68,1 triệu VNĐ.

• Mặc dù bảo hiểm trách nhiệm dân sự là bắt buộc ở mọi bang trừ New Hampshire, nhưng bảo hiểm va chạm và bảo hiểm toàn diện không bắt buộc ở bất kỳ bang nào.

• Địa chỉ của bạn có thể ảnh hưởng lớn đến chi phí bảo hiểm xe của bạn; ví dụ, chi phí bảo hiểm trung bình ở California và Florida cao hơn nhiều so với Oklahoma và Indiana.

Khi cố gắng đưa tổng chi phí của một chiếc xe mới hoặc đã qua sử dụng vào ngân sách hàng tháng của bạn, điều quan trọng là phải bao gồm không chỉ khoản thanh toán vay mua xe mà còn tất cả các chi phí liên quan đến chiếc xe đó trong tính toán của bạn. Ví dụ, bạn cần ước tính chi phí nhiên liệu, bảo dưỡng định kỳ, sửa chữa dự kiến và bảo hiểm xe hơi. Mặc dù nó không ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn, nhưng khấu hao là một chi phí ẩn của việc sở hữu xe mà sẽ rất quan trọng khi bạn muốn bán hoặc trao đổi xe đó.

Một số chi phí hàng tháng này dễ dàng đưa ra con số hơn những chi phí khác. Bảo hiểm xe hơi đặc biệt khó khăn vì nhiều yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hàng tháng. Hơn nữa, mỗi nhà cung cấp bảo hiểm sử dụng công thức riêng của họ để cân nhắc các yếu tố khác nhau đó để đưa ra chi phí của một chính sách dựa trên sự lựa chọn xe cụ thể của bạn và mức độ rủi ro bạn gây ra.

Mục tiêu của chúng tôi là cung cấp cho bạn một mô tả về nhiều biến số mà một công ty bảo hiểm phải xem xét khi xác định giá của việc bảo hiểm cho bất kỳ cá nhân nào. Chúng tôi đã cung cấp các liên kết nhảy nếu bạn muốn bỏ qua.

Bảo Hiểm Xe Hơi Toàn Diện Là Gì?

Chi phí bảo hiểm xe hơi đang tăng đều đặn. Theo Bankrate, chi phí trung bình cho một chính sách bảo hiểm xe hơi toàn diện là khoảng 68,1 triệu VNĐ trên toàn quốc. Con số này không bao gồm mức tăng 5% hoặc hơn mà các chuyên gia cho rằng sẽ xảy ra trong năm 2025.

Trước khi chúng ta đi sâu vào cách một công ty bảo hiểm xe hơi đưa ra mức phí bảo hiểm hàng năm, chúng ta nên xác định chính xác những loại bảo hiểm nào mà mức phí đó mua được. Ở đây, cũng có rất nhiều tiện ích bổ sung tùy chọn (riders) có thể mở rộng những gì được bảo hiểm và tăng chi phí phí bảo hiểm. Hơn nữa, một vài bang có thể yêu cầu một số tiện ích bổ sung này, như bảo hiểm cho người không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm không lỗi (PIP).

Đối với mục đích của chúng tôi ở đây, chúng tôi sẽ giữ nguyên ba loại lớn: va chạm, toàn diện và trách nhiệm dân sự. Chúng tạo thành phần lớn của bảo hiểm và chi phí phí bảo hiểm của chính sách bảo hiểm xe hơi trung bình. Khả năng cao là bang của bạn yêu cầu một mức độ bảo hiểm trách nhiệm dân sự tối thiểu. Tuy nhiên, bang của bạn không yêu cầu bảo hiểm va chạm hoặc toàn diện nếu bạn không có khoản vay xe hoặc thuê xe.

• Trách Nhiệm Dân Sự: Trừ khi bạn sống ở New Hampshire, bang của bạn yêu cầu bạn phải có bảo hiểm này để giúp trả chi phí y tế cho người khác trong trường hợp bạn gây tai nạn. Ngoài ra, nó giúp trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế xe và tài sản của người khác.

• Va Chạm: Khi bạn gặp tai nạn với xe khác, xe máy hoặc một vật khác như cây hoặc cột điện, bảo hiểm va chạm giúp trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn, trừ đi bất kỳ khoản khấu trừ nào. Nếu bạn có một chiếc xe cũ hơn, bạn có thể cân nhắc bỏ bảo hiểm này.

• Toàn Diện: Trừ đi bất kỳ khoản khấu trừ nào, bảo hiểm này giúp trả cho việc sửa chữa hoặc thay thế xe của bạn nếu nó bị hư hại do thiên tai (mưa đá hoặc cây đổ), động vật hoặc phá hoại.

MẸO CHUYÊN GIA: Trong trường hợp mất mát toàn bộ, bảo hiểm va chạm của bạn chỉ bao gồm giá trị thị trường hiện tại (sách) của xe trừ đi khoản khấu trừ. Nếu bạn nợ nhiều hơn giá trị sách, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho phần chênh lệch. Chúng tôi khuyên bạn nên thêm một rider bảo hiểm khoảng cách vào chính sách của mình để bù đắp phần chênh lệch đó.

Những Yếu Tố Tăng Giảm Chi Phí Bảo Hiểm Xe Của Bạn?

Phí bảo hiểm xe không phải là một mức giá cố định cho tất cả mọi người. Không chỉ đơn giản là về loại xe bạn chọn và mức bảo hiểm bạn muốn (hoặc được yêu cầu) quyết định mức phí hàng năm. Không, việc tính toán một mức phí là một công thức phức tạp đặc biệt cho từng nhà cung cấp bảo hiểm. Do đó, cùng một người bảo hiểm cho cùng một chiếc xe sẽ nhận được các báo giá khác nhau từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Chúng tôi đã sắp xếp nhiều yếu tố mà một công ty bảo hiểm xem xét thành các danh mục để giúp bạn dễ hiểu hơn những gì ảnh hưởng đến mức phí cao hơn và thấp hơn.

Những Đặc Điểm Của Xe Gây Tăng Hoặc Giảm Chi Phí Bảo Hiểm Của Bạn

Mọi thứ bắt đầu từ chiếc xe sẽ được bảo hiểm, đúng không? Đó là điểm khởi đầu để tính toán mức phí và là một trong những biến số quan trọng hơn. Dưới đây là một số tiêu chí quan trọng hơn sẽ ảnh hưởng đến mức phí của bạn.

• Giá xe: Thông thường, xe của bạn càng đắt tiền, phí bảo hiểm của bạn càng cao. Tại sao? Công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm sửa chữa—tối đa giá trị thực tế của xe—nếu nó bị hư hại trong một tổn thất được bảo hiểm và bạn có bảo hiểm toàn diện và va chạm. Xe của bạn càng có giá trị, họ càng có thể phải trả để bù đắp giá trị thị trường của xe trong trường hợp yêu cầu bồi thường bị tổng thiệt hại. Vì vậy, công ty bảo hiểm sẽ tính phí bạn nhiều hơn để bù đắp cho rủi ro đó.

• Chi phí sửa chữa: Xe tốn kém hơn để sửa chữa cũng tốn nhiều hơn để bảo hiểm vì công ty bảo hiểm có thể chịu trách nhiệm cho hóa đơn sửa chữa. Thực tế là: Sửa chữa thiệt hại tương tự cho một chiếc BMW sẽ tốn kém hơn so với một chiếc Kia.

• Tuổi của xe: Nói chung, xe mới có giá trị cao hơn so với xe cũ, trừ khi chiếc cũ là một chiếc xe cổ điển. Nếu công ty bảo hiểm tuyên bố xe là tổng thiệt hại, họ sẽ chịu trách nhiệm cho giá trị thị trường hiện tại của xe. Xe càng mới, họ càng phải trả nhiều hơn.

• Hãng xe và mẫu xe: Xe thể thao và các loại xe hiệu suất cao khác được chế tạo để đạt tốc độ cao. Lái một chiếc xe có công suất lớn thường dẫn đến việc tăng tốc, điều này làm tăng rủi ro cho công ty bảo hiểm. Hơn nữa, những loại xe này thường có các bộ phận đắt tiền hơn, làm cho chúng tốn kém hơn để sửa chữa.

• Loại thân xe: Một chiếc xe lớn và nặng hơn, bao gồm cả các xe điện nặng, có thể gây ra nhiều thiệt hại hơn trong một vụ tai nạn. Vì vậy, một số công ty bảo hiểm tính phí cao hơn cho SUV và xe tải. 

• Tính năng an toàn. Một số tính năng làm cho xe an toàn hơn bằng cách giảm thiểu rủi ro tai nạn, như phanh chống bó cứng và phanh khẩn cấp tự động, có thể giúp giảm chi phí bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, các tính năng an toàn công nghệ cao tiên tiến có thể làm tăng chi phí bảo hiểm của bạn vì chúng tốn kém hơn để sửa chữa.

• Tính năng chống trộm: Bạn có thể đủ điều kiện nhận được chiết khấu cho bảo hiểm của mình nếu xe của bạn có các tính năng chống trộm như hệ thống báo động, theo dõi GPS hoặc công tắc ngắt động cơ.

Xe Điện Có Tốn Nhiều Chi Phí Bảo Hiểm Hơn Không?

Có, bạn sẽ phải trả nhiều hơn để bảo hiểm cho một chiếc xe điện. Theo Bankrate, xe điện có chi phí cao hơn từ 18% đến 30% so với xe động cơ đốt trong. Tại sao? Chi phí thêm đó có thể được giải thích bởi giá mua cao hơn nói chung, điều này chuyển thành chi phí thay thế cao hơn và chi phí sửa chữa cao hơn. Hơn nữa, yêu cầu bồi thường bảo hiểm cho xe điện được nộp với tần suất cao hơn 17% so với xe động cơ đốt trong.

Chủ Xe Được Bảo Hiểm Gây Tăng Giảm Chi Phí Bảo Hiểm Xe Như Thế Nào?

Chúng tôi biết rằng bạn có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm xe hàng năm của bạn bởi vì loại xe bạn chọn. Tuy nhiên, bạn và lối sống của bạn cũng ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm. Bạn có quyền kiểm soát một số yếu tố này để ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm, số khác thì không nhiều.

• Tuổi: Sự dao động trung bình trong chi phí bảo hiểm hàng năm từ nhóm tuổi này sang nhóm tuổi khác trung bình không quá vài trăm đô la. Tuy nhiên, tuổi của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm. Lịch sử cho thấy, những người lái xe trẻ dưới 25 tuổi trả mức phí cao nhất, với những người từ 25 đến 49 tuổi, trung bình, trả ít nhất. Phí bảo hiểm bắt đầu tăng trở lại ở khoảng 50 tuổi.

• Giới tính: Về mặt trung bình quốc gia, chi phí để bảo hiểm cho nam giới dưới 25 tuổi là đáng kể hơn. Tuy nhiên, nữ giới trên 25 tuổi thường trả giá cao hơn. Một số tiểu bang không cho phép công ty bảo hiểm xem xét giới tính khi thiết lập chính sách bảo hiểm.

• Tình trạng hôn nhân: Thông thường, sự khác biệt là nhỏ. Tuy nhiên, một ứng viên đã kết hôn sẽ trả phí bảo hiểm thấp hơn so với một người độc thân.

• Hồ sơ lái xe: Mỗi nhà cung cấp bảo hiểm có một đội ngũ các nhà đánh giá rủi ro tính toán số liệu để xác định mức độ rủi ro mà các ứng viên chính sách đưa ra. Mỗi vi phạm giao thông di chuyển (vé phạt) bạn nhận được, mỗi tai nạn được báo cáo, và mỗi yêu cầu bồi thường bảo hiểm bạn nộp đều ảnh hưởng đến hồ sơ của bạn. Các yếu tố tiêu cực trên hồ sơ lái xe của bạn càng nhiều, bạn càng đưa ra rủi ro lớn hơn và phí bảo hiểm bạn sẽ trả sẽ cao hơn.

• Thói quen lái xe: Mọi thứ khác đều bằng, bạn lái xe ít dặm hơn, bạn càng ít có khả năng gặp tai nạn. Ít hơn là tốt hơn khi đánh giá rủi ro tai nạn. Những chuyến đi làm dài hoặc thực sự lái xe cho công việc của bạn có thể kích hoạt mức phí cao hơn. Đọc về số dặm trung bình hàng năm mà mọi người lái xe.

• Địa chỉ: Một số khu vực dễ xảy ra tai nạn và tội phạm xe hơn những khu vực khác. Do đó, tiểu bang, thành phố, hoặc thậm chí mã bưu điện nơi bạn sống và lái xe có thể tạo ra sự khác biệt trong mức độ rủi ro của bạn. California và Florida có chi phí bảo hiểm xe đáng kể cao hơn so với Oklahoma hoặc Indiana. Đỗ xe trong gara vào ban đêm thay vì trên một con đường đông đúc cũng có thể tạo ra sự khác biệt.

• Điểm tín dụng: Mặc dù một số tiểu bang không cho phép công ty bảo hiểm xem xét điểm tín dụng hoặc lịch sử tín dụng của một ứng viên khi tính toán mức phí, nhưng hầu hết vẫn làm. Suy nghĩ chung là một cá nhân gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn hiện tại sẽ có khả năng nộp yêu cầu bồi thường cao hơn. Điểm tín dụng của bạn tốt hơn và lịch sử tín dụng của bạn sạch sẽ hơn, khả năng nó ảnh hưởng tiêu cực đến phí bảo hiểm của bạn sẽ ít hơn.

Tôi có thể nhận báo giá bảo hiểm trước khi mua xe không?

Có, việc lấy báo giá bảo hiểm trước khi mua xe là một quyết định khôn ngoan. Tuy nhiên, không giống như việc được phê duyệt trước bởi một ngân hàng để biết bạn có thể vay bao nhiêu trước khi mua nhà, bạn cần một số thông tin cụ thể. Bạn cần những thông tin như số nhận dạng phương tiện hoặc năm sản xuất, hãng và mẫu xe trước khi công ty bảo hiểm cung cấp mức phí bảo hiểm ước tính. Bạn không cần phải sở hữu xe, nhưng bạn phải có một số thông tin chi tiết.

Ít nhất, đây là những gì bạn sẽ cần cung cấp để có một báo giá thực tế.

• Số giấy phép lái xe của tất cả mọi người trong hợp đồng bảo hiểm

• Năm sản xuất, hãng và mẫu xe của bạn

• Số nhận dạng phương tiện (VIN) của chiếc xe bạn thích (hoặc một xe tương tự)

• Số km ước tính bạn sẽ lái mỗi năm

Cách sử dụng máy tính bảo hiểm trực tuyến

Mặc dù chúng không thay thế cho việc lấy báo giá chính xác hơn trực tiếp từ nhà cung cấp bảo hiểm ô tô, các máy tính trực tuyến cung cấp một cái nhìn về mức phí bảo hiểm có thể như thế nào trên một chiếc xe cụ thể khi bạn thu hẹp lựa chọn trong quá trình mua sắm. Các trang web như NerdWallet cung cấp máy tính, cũng như một số nhà bảo hiểm truyền thống như Progressive.

4 Bước Cần Thực Hiện Trước Khi Tìm Báo Giá Bảo Hiểm Ô Tô

Để có được ước tính chi phí bảo hiểm tốt nhất và thấp nhất trước khi mua xe mới, bạn nên:

1. Thu hẹp Lựa chọn Xe của Bạn

Đối với nhiều người, việc mua xe là một cuộc chiến giữa lý trí và cảm xúc. Chúng tôi khuyến khích bạn tập trung vào lý trí. Chúng tôi có thể giúp bạn đi đúng hướng với 10 Bước Mua Xe Mới hoặc, nếu bạn đang mua xe cũ, 10 Bước Mua Xe Cũ. Trong bất kỳ trường hợp nào, hãy tập trung vào một hoặc hai mẫu xe mà bạn chắc chắn đáp ứng nhu cầu của mình và phù hợp với ngân sách.

2. Xác định Mức Bảo hiểm Bạn Cần

Bạn cần mua đủ bảo hiểm để đáp ứng yêu cầu bảo hiểm tối thiểu của bang bạn. Tuy nhiên, đó hiếm khi đủ để bảo vệ bạn khỏi tổn thất tài chính nếu bạn gặp tai nạn nghiêm trọng. Thay vì chỉ giữ mức tối thiểu mà bang của bạn yêu cầu, hãy cân nhắc mua bảo hiểm ít nhất bằng với tài sản của bạn. Nó sẽ giúp bảo vệ bạn nếu ai đó kiện bạn sau một tai nạn.

Hãy nhớ rằng, một số loại bảo hiểm có thể giúp bảo vệ bạn, chẳng hạn như bảo hiểm va chạm và toàn diện, không được yêu cầu ở bất kỳ bang nào. Tuy nhiên, chúng có thể đáng xem xét, đặc biệt nếu bạn có một chiếc xe mới hơn. Nếu bạn có khoản vay ô tô hoặc thuê xe, công ty cho vay hoặc công ty cho thuê có thể sẽ yêu cầu bạn duy trì những bảo hiểm này.

3. Chọn một Mức Khấu Trừ Hợp Lý

Mức khấu trừ là số tiền bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm chi trả cho một tổn thất được bảo hiểm. Không phải tất cả các loại bảo hiểm ô tô đều có mức khấu trừ kèm theo. Nhưng nếu bạn mua bảo hiểm có mức khấu trừ, kích thước của mức khấu trừ đó có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Thông thường, các chính sách với mức khấu trừ cao hơn có chi phí thấp hơn so với chính sách có mức khấu trừ thấp hơn vì mức khấu trừ cao hơn, bạn ít có khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường nhỏ hơn. Khi thiết lập mức khấu trừ của bạn, hãy chọn một số tiền mà bạn có thể chi trả nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu bồi thường.

4. Nhận Nhiều Báo Giá

Các công ty bảo hiểm sử dụng công thức riêng để tính giá, vì vậy giá có thể khác nhau đáng kể từ nhà bảo hiểm này sang nhà bảo hiểm khác. Đó là lý do tại sao việc so sánh giá trước khi mua bảo hiểm là điều cần thiết. Nhận báo giá từ ít nhất ba nhà bảo hiểm là một ý tưởng khôn ngoan. Đó là một quá trình đơn giản và dễ dàng.

Làm thế nào để nhận báo giá ước tính phí bảo hiểm ô tô?

Chúng tôi khuyến nghị bạn bắt đầu tìm kiếm báo giá ước tính từ đại lý hoặc công ty bảo hiểm hiện tại của bạn vì bạn đã có mối quan hệ thiết lập và họ đã có nhiều thông tin hiện tại của bạn. Bằng cách này, thường chỉ trong vài phút, bạn sẽ có một số ước lượng đáng tin cậy để tiến hành tìm kiếm bảo hiểm còn lại của mình. Nếu đại lý là độc lập và đại diện cho nhiều công ty, bạn có thể nhận được nhiều báo giá chỉ với một yêu cầu.

Để hoàn thiện số lượng báo giá của mình, bạn có thể gọi điện, gửi email hoặc đến văn phòng của một số công ty bảo hiểm uy tín. Nhưng hãy nhớ rằng, một số công ty được xếp hạng cao hơn là công ty khu vực. Ví dụ, Root Insurance hiện có mặt ở khoảng 35 bang. Trong số những công ty bảo hiểm ô tô được xếp hạng hàng đầu của Bankrate:

• State Farm

• Progressive

• Allstate

• Nationwide

• Geico

Một số công cụ tìm bảo hiểm trực tuyến, như Root, Bankrate, LendingTree, và Insurify, cho phép bạn liên hệ với nhiều công ty bảo hiểm cùng một lúc và sau đó so sánh giá.

Làm thế nào để so sánh giá bảo hiểm và mức độ bảo hiểm

Quy tắc số 1 để so sánh bảo hiểm ô tô (hoặc bất cứ thứ gì khác) là đảm bảo bạn đang so sánh đúng loại. Khi đó là so sánh mức độ bảo hiểm và giá cả, việc so sánh phải là "táo với táo", nghĩa là các báo giá liên quan phải dành cho cùng một loại xe với cùng một mức độ bảo hiểm. Điều này yêu cầu bạn bỏ ra một chút công sức vì nó đòi hỏi phân tích kỹ lưỡng từng yếu tố của mỗi báo giá.

MẸO CHUYÊN NGHIỆP: Số tiền khấu trừ, giới hạn bảo vệ trách nhiệm, và các chiết khấu là ba yếu tố mà mức độ bảo hiểm có thể thay đổi nhiều, ảnh hưởng đến báo giá. Luôn đảm bảo chúng khớp nhau khi so sánh báo giá.

Làm thế nào để tiết kiệm tiền cho bảo hiểm ô tô

Cách tốt nhất để tìm chính sách hợp lý nhất là mua sắm xung quanh và so sánh báo giá giữa các nhà bảo hiểm. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải gắn bó với các công ty uy tín có đánh giá tài chính mạnh và đánh giá khách hàng tốt.

Làm thế nào để tìm chiết khấu bảo hiểm ô tô

Tận dụng các chiết khấu bảo hiểm ô tô có thể giúp bạn tiết kiệm. Các chiết khấu có thể khác nhau giữa các nhà bảo hiểm, vì vậy điều quan trọng là hỏi về chúng khi bạn nộp đơn xin bảo hiểm. Dưới đây là bốn trong số các chiết khấu phổ biến nhất hiện nay.

• Học sinh giỏi: Học chăm chỉ không chỉ giúp bạn đạt điểm "A" trong kỳ thi tiếp theo. Nó cũng có thể giúp bạn có mức phí thấp hơn cho bảo hiểm ô tô. Nhiều công ty cung cấp chiết khấu cho học sinh duy trì điểm trung bình tối thiểu.

• Nhiều loại bảo hiểm: Nếu ô tô không phải là loại bảo hiểm duy nhất bạn cần, bạn có thể tiết kiệm với chiết khấu nhiều loại bảo hiểm bằng cách mua nhiều loại bảo hiểm từ cùng một nhà bảo hiểm.

• Nhiều xe: Bảo hiểm tất cả các xe của bạn với một công ty có thể giúp giảm mức phí của bạn.

• Lái xe an toàn: Lái xe an toàn giúp các công ty bảo hiểm tiết kiệm tiền. Tránh tai nạn, vé phạt và các vi phạm giao thông khác thường sẽ giúp bạn có mức phí thấp hơn.

• Lái xe phòng thủ: Một số nhà bảo hiểm cung cấp chiết khấu cho các chủ hợp đồng đã hoàn thành khóa học lái xe phòng thủ.

• Trả hàng năm: Bạn sẽ hầu như luôn trả nhiều hơn nếu bạn trả phí bảo hiểm theo quý, nửa năm hoặc hàng tháng. Sự khác biệt không lớn, nhưng trả phí bảo hiểm theo từng năm sẽ tiết kiệm một chút.